家計の悩み、FP2級でスッキリ解消！あなたも、笑顔あふれる未来へ

プロローグ：その悩み、FP2級が解決します！

「毎月の給料日前はいつも金欠…」「将来の教育費、どうしよう…」「老後資金、本当に足りるのかな…」
こんな悩みを抱えている、あなた。漠然とした将来への不安、なかなか減らない住宅ローン残高、そして、毎月の赤字家計…。このままではいけないと頭ではわかっていても、日々の忙しさに追われ、つい、見て見ぬふりをしてしまっているのではないでしょうか？
でも、もう大丈夫。そんなあなたに、ぜひ知ってほしい資格があります。それが、「FP2級」です。
FP2級は、いわば「家計管理のプロフェッショナル」の資格。取得することで、あなた自身の家計管理能力が格段に向上することはもちろん、周囲の人々へ、お金に関する適切なアドバイスができるようになります。
この記事では、FP2級の魅力や、取得するメリット、効果的な学習方法、さらには、FP2級の知識を活かした家計改善テクニックまで、あますことなくお伝えします。
さあ、あなたもFP2級で、家計の悩みをスッキリ解消し、笑顔あふれる未来への第一歩を踏み出しましょう！

FP2級とは？ - 取得するだけで一生モノの家計管理スキルが身につく！

FP2級は、正式名称を「2級ファイナンシャル・プランニング技能士」といい、国家検定であるFP技能検定のひとつです。日本FP協会および金融財政事情研究会（きんざい）が実施しています。
FP2級を取得することで、家計管理に必要な幅広い知識を、体系的に身につけることができます。具体的には、以下の6つの分野について学びます。

ライフプランニングと資金計画： 人生の様々なイベント（結婚、出産、住宅購入、老後など）に必要なお金を計画する方法を学びます。

リスク管理： 病気やケガ、事故などのリスクに備えるための、保険の仕組みや選び方について学びます。

金融資産運用： 預貯金、株式、投資信託など、金融商品の基礎知識や、資産運用の方法について学びます。

タックスプランニング： 所得税や住民税など、税金の仕組みや、節税対策について学びます。

不動産： 不動産の購入や売却、賃貸など、不動産取引に関する基礎知識を学びます。

相続・事業承継： 相続税や贈与税の仕組み、円滑な相続や事業承継の方法について学びます。

これらの知識は、FPとして活躍することはもちろん、あなた自身の人生を、より豊かにするためにも、大いに役立ちます。
事実、近年、FP2級取得者のニーズは高まっています。金融機関や保険会社はもちろん、一般企業においても、社員の金融リテラシー向上を目的として、FP2級の取得を推奨するケースが増えているのです。
FP2級は、まさに「一生モノの家計管理スキル」を身につけられる資格。取得しておいて、絶対に損はありません！

FP2級取得者がアドバイザーだったら？ - 3つのストーリーでわかる！家計改善 Before & After

FP2級の知識があれば、家計管理は劇的に改善します。しかし、「具体的に、どう変わるの？」と、疑問に思う方も多いでしょう。
ここでは、FP2級取得者がアドバイザーとして登場し、3人の悩みを解決へと導くストーリーをご紹介します。それぞれの「Before & After」を通して、FP2級の知識が、いかに強力な武器となるか、実感してみてください。

ケース1： 30歳独身男性、年収500万円、貯蓄が苦手なAさんの場合

都内の広告代理店に勤務するAさんは、30歳の独身男性。年収は500万円と、同年代の平均と比べても、決して低くはありません。しかし、趣味の海外旅行や、週末の飲み会など、交際費がかさみ、なかなか貯蓄ができません。「このままでは、将来が不安…」と感じていたAさんは、FP2級取得者である友人に相談することにしました。
【Before】

毎月の収支を把握していない

趣味の海外旅行に、年間50万円以上使っている

週末は必ず飲みに行き、外食費が高い（月5万円）

欲しいものがあると、衝動買いしてしまう

FP2級ホルダーである友人は、まず、Aさんの現在の収入と支出の状況を詳しくヒアリングします。その結果、Aさんの支出には、上記のような特徴があることがわかりました。
FP2級ホルダー：「Aさんの場合、まずは、外食の回数を減らし、自炊を増やすことで、食費を抑えることができます。また、旅行の計画を立てる際には、予算をしっかり決めて、その範囲内で楽しむようにしましょう。さらに、衝動買いを減らすために、本当に必要なものかどうか、一晩寝かせてから考えるようにしましょう」
さらに、FP2級ホルダーは、Aさんに、以下のような具体的なアドバイスをします。

家計簿アプリを活用し、収支を「見える化」する

毎月の先取り貯蓄を習慣化する（例：給料日に3万円を貯蓄用口座に移す）

つみたてNISAなどを活用し、資産形成を始める（注意：投資にはリスクがあることを説明し、無理のない範囲で始めるよう助言）

【After】
Aさんは、FP2級ホルダーのアドバイスを受け、まずは、家計簿アプリをダウンロードし、収支の記録を始めました。また、外食の回数を減らし、自炊を心がけるようになりました。その結果、1ヶ月で、食費を2万円削減することができました。さらに、先取り貯蓄とつみたてNISAを始め、少しずつ将来のための資産形成にも取り組めるようになりました。

ケース2： 40歳夫婦、子ども2人、教育費の準備に悩むBさん夫妻の場合

Bさん夫妻は、40歳の共働き夫婦。10歳の長男と、7歳の次男の4人家族です。世帯年収は800万円。夫婦ともに、子どもたちの将来の教育費が、大きな負担になると感じています。「どうやって準備すればいいの…」と悩んでいたBさん夫妻は、FP2級を取得した知人に相談することにしました。
【Before】

教育費の準備方法がわからない

子どもの進路について、夫婦で話し合ったことがない

児童手当を、生活費に充ててしまっている

教育費だけでなく、老後資金の準備にも不安を感じている

FP2級ホルダーである知人は、まず、Bさん夫妻の現在の収入と支出、貯蓄状況を確認します。その上で、将来必要となる教育費の目安を示します。
FP2級ホルダー：「一般的に、大学まで全て国公立の場合、子ども一人あたり約1,000万円、全て私立の場合、約2,500万円の教育費が必要と言われています。Bさん夫妻の場合、お子さんが2人いらっしゃいますので、2,000万円～5,000万円の教育費を準備する必要があります」
Bさん夫妻：「そんなに……。」
FP2級ホルダー：「ただし、教育費は、一度に必要となるわけではありません。計画的に準備を進めることが大切です。例えば、学資保険や、ジュニアNISAなどを活用することで、効率的に教育資金を準備することができます（注意：学資保険、ジュニアNISAには、それぞれメリット、デメリットがあることを説明）。また、児童手当を、手を付けずに貯蓄することも有効です」
さらに、FP2級ホルダーは、Bさん夫妻に、以下のような具体的なアドバイスをします。

子どもの進路について、夫婦で話し合い、ライフプランを立てる

ライフプランに基づき、必要な教育費を試算する

学資保険やジュニアNISAなど、 বিভিন্নな金融商品のメリット、デメリットを比較検討し、自分たちに合った方法で教育費を準備する

【After】
Bさん夫妻は、FP2級ホルダーのアドバイスを受け、まずは、子どもの進路について話し合い、ライフプランを立てることにしました。また、学資保険やジュニアNISAの資料を取り寄せ、比較検討することにしました。これまで、何となく使ってしまっていた児童手当も、手を付けずに貯蓄することに決めました。

ケース3： 60歳男性、定年退職後の生活に不安を抱えるCさんの場合

Cさんは、60歳の会社員男性。3年後に定年退職を控えています。現在の収入は約600万円ですが、退職後は、年金収入のみとなるため、生活水準を維持できるか不安を感じています。「年金だけで、本当に大丈夫なのだろうか…」と悩んでいたCさんは、FP2級を持つ専門家に相談することにしました。
【Before】

退職後の生活費がいくら必要か、把握していない

公的年金の受給見込額を確認していない

退職金の運用方法が決まっていない

住宅ローンの返済が、定年後も続く予定

FP2級ホルダーである専門家は、まず、Cさんの現在の収入と支出、資産状況を確認します。その上で、Cさんの希望するライフプランに基づき、老後の収支シミュレーションを行います。
FP2級ホルダー：「Cさんの場合、現在の生活水準を維持するためには、年間約400万円の生活費が必要となります。一方、公的年金の受給見込額は、年間約250万円です。つまり、年間約150万円の不足が生じることになります」
Cさん：「やはり、年金だけでは厳しいか……。」
FP2級ホルダー：「しかし、悲観する必要はありません。Cさんの場合、退職金や、これまでの貯蓄を取り崩すことで、不足額を補うことができます。また、厚生年金の『繰下げ受給』を選択することで、年金額を増やすことも可能です（注意：繰下げ受給には、メリットだけでなく、デメリットもあることを説明）」
さらに、FP2級ホルダーは、Cさんに、以下のような具体的なアドバイスをします。

退職前に、住宅ローンの繰り上げ返済を行い、老後の住居費負担を軽減する（注意：繰り上げ返済には手数料がかかる場合があることを説明）

iDeCo（個人型確定拠出年金）に加入し、老後資金を形成する（※加入は原則65歳になるまで。メリット・デメリットを説明）

不要な保険を解約し、保険料の支払いを抑える

退職金の運用は、リスク許容度に合わせて、複数の金融商品に分散することを検討する（注意：投資にはリスクがあることを説明し、無理のない範囲で始めるよう助言）

【After】
Cさんは、FP2級ホルダーのアドバイスを受け、まずは、住宅ローンの繰り上げ返済について、金融機関に相談することにしました。また、iDeCoの資料を取り寄せ、加入を検討することにしました。さらに、自身のライフプランに基づき、退職金の運用方法についても、具体的に考え始めることができました。

今日から使える！FP2級式お悩み別・家計改善メソッド

FP2級で得た知識は、あなたの家計を、強力にサポートしてくれます。ここでは、今日からすぐに実践できる、FP2級式「家計改善メソッド」を、お悩み別にご紹介します。

お悩み①：なかなか貯金ができない…

解決メソッド1：先取り貯蓄
- 給料が入ったら、まず一定額を貯蓄用の口座に移してしまいましょう。残ったお金で生活するようにすれば、自然と貯蓄体質に変わっていきます。

解決メソッド2：家計簿アプリで収支を見える化
- 家計簿アプリを活用して、自分が何にいくら使っているのかを把握しましょう。無駄遣いに気づくことができ、節約意識が高まります。

解決メソッド3：目的別貯蓄
- 「旅行用」「マイホーム購入用」など、目的別に口座を分けて貯金すると、モチベーションがアップします。

お悩み②：教育費の準備、どうすればいい？

解決メソッド1：ライフプランニングで将来設計
- まずは、家族のライフイベントを書き出し、それに合わせて必要なお金を計算してみましょう。

解決メソッド2：学資保険で計画的に積立
- 毎月一定額を積み立て、子どもの進学時にまとまったお金を受け取れる学資保険を活用しましょう。（注意：学資保険には、メリットだけでなく、途中解約時の元本割れなどのデメリットもあることを説明）

解決メソッド3：ジュニアNISAで非課税運用
- 子どものために年間80万円まで非課税で投資ができるジュニアNISAを活用して、長期的な視点で資産運用を行いましょう。（注意：ジュニアNISAには、メリットだけでなく、デメリットもあることを説明。投資にはリスクがあることを説明し、無理のない範囲で始めるよう助言）

お悩み③：老後資金が心配…

解決メソッド1：公的年金の受給見込額を確認
- 「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」で、将来受け取れる年金額を確認し、老後資金の不足額を把握しましょう。

解決メソッド2： iDeCoで老後資金を準備
- 原則65歳になるまで加入できる、私的年金制度であるiDeCoを活用して、老後資金を形成しましょう。（注意：iDeCoには、メリットだけでなく、デメリットもあることを説明）

解決メソッド3：資産運用で備える
- 退職金や貯蓄を、自身の年齢やリスク許容度に合わせた金融商品で運用し、老後に備えましょう。（注意：投資にはリスクがあることを説明し、無理のない範囲で始めるよう助言）

徹底解説！あなたもFP2級合格へ一直線ロードマップ

「家計の悩みを解決するために、FP2級を取得したい！」
そう思ったあなたのために、ここでは、FP2級試験の概要から、効果的な学習方法、おすすめの学習ツールまで、合格への道のりを徹底解説します。

FP2級試験の概要

FP2級試験は、「学科試験」と「実技試験」で構成されています。試験は例年、年3回（5月、9月、1月）実施されています。
学科試験：

試験時間：120分

出題形式：マークシート方式（四答択一式）60問

出題範囲：ライフプランニングと資金計画、リスク管理、金融資産運用、タックスプランニング、不動産、相続・事業承継

合格基準：60点満点中、36点以上

実技試験：

試験時間：90分

出題形式：記述式（事例形式）5題

出題範囲：学科試験の範囲に準ずる

合格基準： 100点満点中、60点以上

実施団体：日本FP協会ときんざいとで、試験の範囲が異なる。
- 日本FP協会：「資産設計提案業務」
- きんざい：「個人資産相談業務」「生保顧客資産相談業務」から選択

効果的な学習方法

FP2級合格に必要な学習時間は、一般的に150時間～300時間程度と言われています。しかし、この数字はあくまでも目安です。あなたの現在の知識レベルや、学習に費やせる時間によって、必要な学習時間は変わってきます。
大切なのは、自分に合った学習計画を立て、毎日コツコツと学習を続けることです。以下、効果的な学習方法のポイントをご紹介します。

まずは、全体像の把握から！
- いきなり細かい論点を覚えるのではなく、まずはテキストを一周し、FP2級試験の全体像を把握しましょう。

過去問演習で、実践力を強化！
- 一通り学習を終えたら、過去問演習に取り組みましょう。問題を解くことで、自分の理解度を確認できるだけでなく、試験の出題傾向を掴むことができます。

スキマ時間を有効活用！
- 通勤時間や休憩時間などのスキマ時間を有効活用して、学習を進めましょう。

モチベーションを維持する工夫を！
- 一緒に学習する仲間を見つけたり、合格後の自分をイメージしたりして、モチベーションを維持しましょう。

FP2級合格者の声

「FP2級を取得してから、自分のお金の使い方を見直すようになり、無駄遣いが減りました。また、将来のライフプランについても、具体的に考えられるようになりました」（30代女性、会社員）
「FP2級の学習を通して、金融や経済に関する知識が深まり、仕事にも役立っています。資格手当が支給されるようになり、収入アップにもつながりました」（40代男性、会社員）

エピローグ： FP2級で、あなたも家計管理のプロに！

FP2級は、あなたの家計管理能力を向上させ、将来の不安を解消するための、強力な武器となります。
この記事を読んで、「FP2級に挑戦してみよう！」と思った方は、ぜひ、今日から学習を始めてみてください。
FP2級で学んだ知識は、あなたの人生を、より豊かにしてくれるはずです。FP2級を取得し、あなたも家計管理のプロとして、笑顔あふれる未来を実現しましょう！